「準富裕層（資産5000万円）って実際どうやったら到達できるの？」と検索している方、その気持ち分かります。私もまだ資産2704万円で、5000万円には届いていません。
この記事では準富裕層 5000万 到達 方法を、未到達の会社員投資家が現在地から逆算して試算します。到達済みを装わず「目指す側」の視点で書きました。
この記事でわかること
- 準富裕層5000万円まで、あと何年かかるか（月7万積立の場合）
- 到達を早める3つの現実的な方法
- 2700万円から見えた景色と、5000万円で変わること
結論：月7万積立で約10年、月15万なら約5年
準富裕層 5000万 到達 方法を現在地（2704万円）から試算した結果がこちらです：
- 月7万円積立・年利5%：約10年で到達
- 月15万円積立・年利5%：約5年で到達
- 積立額を増やすほうが、利回りを上げるより確実
投資歴6年で1307万円から2704万円まで来ましたが、残り2296万円は「収入アップ×積立増額」の勝負だと考えています。
準富裕層5000万円の基礎知識
準富裕層とは
野村総合研究所の定義では、純金融資産が5000万円以上1億円未満の世帯を準富裕層と呼びます。
- マス層：3000万円未満（全世帯の約78%）
- アッパーマス層：3000万〜5000万円未満（約13%）
- 準富裕層：5000万〜1億円未満（約6%）
- 富裕層：1億円以上（約3%）
日本の全世帯のうち、上位9%に入る水準です。
純金融資産の考え方
「純」金融資産なので、住宅ローンなどの負債は引きます。
- 含める：預貯金・株式・投資信託・債券・年金保険など
- 含めない：不動産（自宅・投資用）・事業用資産
- 引く：住宅ローン・カードローンなど負債
例：金融資産6000万円、住宅ローン残債2000万円 → 純金融資産4000万円（準富裕層未満）
私の場合、2704万円は全て金融資産で負債ゼロなので、純金融資産＝総資産です。
準富裕層 5000万 到達 方法：現在地からの3ステップ
ステップ1：現在地と必要額を把握する
まず今の資産額を正確に洗い出します。
資産の棚卸しリスト
- 銀行預金（普通・定期）
- 証券口座（特定・NISA・DC）
- 仮想通貨取引所
- 保険（解約返戻金がある場合）
- 負債（ローン残高）
私の場合：
- 総資産：2704万円
- 負債：なし
- 5000万円まで残り2296万円
「まだ半分以下じゃん」と思いましたが、ここからが本番です。
ステップ2：積立額と期待利回りで試算する
準富裕層 5000万 到達 方法の核心は「いくらを・何年・何%で回すか」です。
私の現状
- 現在資産：2704万円
- 月の積立額：約7万円
- 期待利回り：年5%（過去の実績ベース）
金融庁の積立シミュレーターで計算するとこうなります：
| 月積立額 | 年利 | 到達年数 | 元本 | 運用益 |
|---|---|---|---|---|
| 7万円 | 5% | 約10年 | 840万 | 456万 |
| 10万円 | 5% | 約7年 | 840万 | 456万 |
| 15万円 | 5% | 約5年 | 900万 | 396万 |
※開始時点2704万円を含む試算
現実的には月7万で10年が私の基本ルートです。
ステップ3：到達を早める3つの方法
準富裕層 5000万 到達 方法を加速させるには、以下の3つしかありません。
①積立額を増やす（最優先）
利回りを上げるより確実です。私が実際に検討している方法：
- 本業の昇給・昇格（年収50万アップ→月4万増やせる）
- 副業収入を増やす（ブログ・受託で月3〜5万）
- 固定費削減（保険見直し・サブスク整理で月1〜2万）
月7万→月12万に増やせれば、10年→6年に短縮できます。
②複利効果を最大化する
NISA・企業型DCなど非課税枠をフル活用します。
私の非課税枠活用状況：
- つみたて投資枠：400万円（14.8%）
- 成長投資枠：895万円（33.1%）
- 企業型DC：173万円（6.4%）
- 非課税枠合計：1468万円（全体の54%）
通常20.315%の税金がかからないので、複利効果が大きく違います。
③収入の柱を増やす
会社員の給与だけだと、積立額の上限が早く来ます。
私が実践中：
- 副業ブログ（月1〜3万円程度）
- 企業型DC（会社拠出＋自分でマッチング拠出）
今後検討中：
- スキルシェア（IT系の知見を活かす）
- 配当収入の積み上げ（再投資で雪だるま式に）
給与×副業×配当の3本柱にできれば、月15万積立も現実的になってきます。
私の実体験：2700万円から見えた景色
2023年11月に1307万円でした。そこから32か月（約2年8か月）で2704万円まで来ました。
内訳の変化
- 積立元本：約224万円（月7万×32か月）
- 運用益：約1173万円（+104%）
正直、運用益が大きすぎて怖いです。この数字は再現性がありません。2024年後半からの米国株・ビットコイン相場に助けられただけです。
途中で経験した暴落
順調に見えますが、実際は何度も資産が減りました。
- 2020年コロナショック：狼狽売りで約50万円損失確定
- 2024年8月の急落：1か月で約222万円減
- 2025年3〜4月：2か月で約456万円減
特に2025年春は「せっかく2800万まで来たのに2300万に戻った」と絶望しました。でも積立を続けたおかげで、その後回復して2704万円まで戻っています。
2700万円で変わったこと
正直、生活は1000万円のときと変わりません。
- 贅沢はしていない（外食は月2〜3回）
- 家賃は変えていない（都内1K・8万円台）
- 車は持っていない
変わったのは心の余裕です。
- 会社を辞めても1〜2年は生きられる安心感
- 急な出費（家電故障・医療費）に動じなくなった
- 暴落時も「まあ大丈夫だろう」と思えるようになった
ただ、**5000万円になったらもっと楽になるのか？**は正直分かりません。そこが知りたくて、この記事を書きながら自分でも試算しています。
現金比率を下げすぎた反省
一時期、投資に夢中になって現金を105万円まで減らしました。
「生活防衛資金が薄すぎる」と気づいたのは、エアコンが壊れて急に15万円必要になったときです。投資信託を売るか悩みました。
今のルール
- 生活防衛資金：最低6か月分（約150万円）は現金で確保
- 残りを投資に回す
準富裕層を目指すなら、守りも大事です。
ここまで書いてきたことは、あくまで私一人の判断です。正直「これで合ってるのかな」と迷った時期が長くありました。自分の状況に当てはめて誰かに整理してもらいたいなら、お金の専門家（FP）に無料で相談できる FPカフェ という選択肢もあります。何度相談しても無料で、事前に相談員のプロフィールを見て「強引な勧誘をしない人か」を確認してから選べるのは安心材料でした。まずは話を聞いてみるだけでも、自分の考えが整理されます。なお、相談内容の実行は自己判断・自己責任でお願いします。
準富裕層5000万円到達後に変わること
まだ未到達ですが、到達した人のブログや書籍を読んで分かったことをまとめます。
①配当・分配金だけで月10〜20万円
5000万円を年利4%で運用すると、**年間200万円（月16.6万円）**の配当・分配金が得られます。
- 生活費の一部を配当で賄える
- 給与に依存しない選択肢ができる
- セミリタイアの現実味が出る
これが準富裕層の大きな違いだと感じます。
②心理的な余裕が段違い
2700万円でも余裕はありますが、5000万円は**「働かなくても数年は生きられる」**水準です。
- 転職・独立のハードルが下がる
- パワハラ上司に我慢しなくていい
- やりたい仕事を選べる
お金のための仕事から、やりたいことのための仕事にシフトできます。
③税制優遇の選択肢が増える
資産が増えると、運用益も大きくなります。
- NISA枠を使い切る価値が大きい
- 企業型DC・iDeCoなど非課税制度の恩恵が目に見える
- 配当控除・外国税額控除なども検討の価値が出る
ただし私はまだ2700万円なので、5000万円になったら実感として書けます。今は「調べた知識」でしかありません。
よくある失敗・注意点
準富裕層 5000万 到達 方法を調べる中で、やりがちな失敗を3つ挙げます。
①利回りを上げようとハイリスク運用に走る
「早く5000万円になりたい」と焦ると、レバレッジや個別株短期売買に手を出しがちです。
私の失敗
- 2020年コロナショック時、「早く取り返したい」と焦って狼狽売り
- 結果：約50万円の損失確定
教訓：利回りを5%→10%に上げるより、積立額を月7万→月10万に増やすほうが確実で安全です。
②生活防衛資金を削って投資に回す
「現金を寝かせておくのはもったいない」と全額投資すると、急な出費で困ります。
私の失敗
- 現金を105万円まで減らした
- エアコン故障で15万円必要になり、投資信託を売るか悩んだ
教訓：最低6か月分の生活費は現金で確保。それ以外を投資に回す。
③「準富裕層になれば幸せ」と思い込む
5000万円は通過点であって、ゴールではありません。
到達した人のブログで見た意見
- 「5000万になっても生活は変わらなかった」
- 「次は1億円が気になり始めた」
- 「お金より健康・人間関係のほうが大事だと気づいた」
準富裕層は手段であって目的ではない、と肝に銘じています。
❓ よくある質問
Q1. 準富裕層5000万円は30代でも到達できますか？
可能ですが、高収入か副業・事業が必要です。私は30代で2704万円ですが、新卒から月10万円を年利5%で積み立てても、30代で5000万円は厳しいです。現実的には年収800万以上か、副業で月10万以上稼ぐ必要があります。
Q2. 準富裕層になるには投資しないと無理ですか？
預金だけでも可能ですが、時間が倍以上かかります。月10万円を積み立てた場合、投資（年利5%）なら約25年で5000万円ですが、預金（年利0.02%）だと約42年かかります。複利効果の差は大きいです。
Q3. 5000万円を目指す途中で挫折しないコツは？
小さなマイルストーンを設定することです。私は500万・1000万・2000万と区切って達成感を味わいました。5000万円だけ見ると遠すぎて挫折します。次の目標は3000万円です。
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📌 まとめ
準富裕層 5000万 到達 方法は、現在地から逆算すると見えてきます。2704万円から月7万積立で約10年、月15万なら約5年の試算です。
到達を早めるには①積立額を増やす（収入アップ・副業）②非課税枠をフル活用③複利効果を信じて続ける、の3つが現実的です。
私もまだ道半ば。一緒に準富裕層を目指しましょう。
リスク注記：投資にはリスクがあり、元本割れの可能性があります。最終的な投資判断はご自身の責任でお願いします。
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📊 「実際どう運用してるの？」はnoteで公開しています
この記事が「ニュースの背景・なぜ動いたか」なら、noteは「そのとき自分はどう考え、どう動いたか」。 30代IT系会社員の個人投資家「ゆうき」が、毎朝の相場から一つの気づきを深掘りするコラムと、月次ポートフォリオの実数字全公開を続けています（全文無料）。 → ゆうきの相場コラム（note） 🐦 Xでフォロー → @dsk810xx｜相場速報を毎朝お届けします
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