「投資を始めたいけど、何から手をつければいいか分からない」「インデックス投資って聞くけど、具体的にどうやるの？」——僕も6年前は同じ悩みを抱えていました。
この記事では、インデックス投資の始め方を、考え方の整理から口座開設、銘柄選び、積立設定まで通しで解説します。僕は2023年11月から約2年8か月で1,307万円を2,908万円まで増やしました。その経験と、途中で経験した失敗も包み隠さずお伝えします。
結論：インデックス投資の始め方は3ステップ
インデックス投資の始め方は、次の3ステップで完結します：
- 証券口座（NISA口座）を開設する：楽天証券かSBI証券が初心者向け
- 投資する指数（インデックス）と銘柄を決める：全世界株式か米国株式のインデックスファンドが基本
- 毎月の積立額と設定を決めて自動化する：月3万円からでもOK、重要なのは続けること
難しそうに見えても、実際にやることはこれだけ。僕も最初は「分からない用語が多すぎる」と混乱しました。でも、上の3つを順番にやっただけで投資をスタートできたんです。
インデックス投資とは？基礎知識を最短で整理
インデックス投資の仕組み
インデックス投資とは、日経平均やS&P500のような「株価指数（インデックス）」に連動する投資信託やETFを買う投資法です。個別の企業を選ぶのではなく、「市場全体」や「国全体」の成長に乗る形で資産を増やします。
例えば「S&P500」という指数に連動する投資信託を買えば、アップルやマイクロソフトなど米国の主要500社に自動的に分散投資できます。どれか1社が倒産しても、他の499社がカバーしてくれるのが強みです。
なぜインデックス投資が初心者に向いているのか
- 分散が自動でできる：1つの銘柄で数百〜数千社に投資できる
- 手間がかからない：個別株のように企業分析や売買タイミングを考えなくていい
- コストが安い：運用管理費用（信託報酬）が年0.1%前後と低い
- 長期で右肩上がりの実績：S&P500は過去50年で年平均約10%成長（配当込み）
僕が6年前にインデックス投資を選んだのも「仕事が忙しくて株価をチェックする時間がない」「企業分析なんてできない」という理由でした。それでも2,908万円まで資産を増やせています。
インデックス投資でよく使われる用語
- 投資信託：複数の投資家からお金を集めて、プロが株や債券に投資する商品。1万円から買える
- ETF：投資信託の上場版。株のように市場で売買できるが、最低購入額が数万円〜と少し高い
- 信託報酬：投資信託を持っている間にかかる運用コスト。年0.1%なら100万円で年1,000円
- NISA：投資で得た利益が非課税になる国の制度。年360万円まで投資できる枠がある
最初は分からなくて当然です。僕も「信託報酬って何？」「NISAって結局どういう意味？」と混乱しながら始めました。
【ステップ1】証券口座を開設する
どの証券会社を選ぶべきか
インデックス投資の始め方で最初にやることは、証券口座の開設です。銀行ではなくネット証券で開設しましょう。窓口がある銀行や証券会社は手数料が高く、選べる商品も少ないからです。
初心者におすすめのネット証券は次の2つ。
| 証券会社 | おすすめポイント | 向いている人 |
|---|---|---|
| 楽天証券 | 楽天ポイントが貯まる・使える、画面が見やすい | 楽天経済圏を使っている人 |
| SBI証券 | 取扱銘柄数が最多、三井住友カードでポイント還元 | 選択肢を多く持ちたい人 |
どちらも「つみたて投資枠」「成長投資枠」の両方に対応しており、インデックスファンドのラインナップも充実しています。僕は楽天証券を使っていますが、正直どちらを選んでも大差ありません。「普段使うポイント」で決めてOKです。
NISA口座を同時に開設する
証券口座を開設するときは、必ずNISA口座も一緒に申し込みましょう。NISA口座で買った投資信託は、売却時の利益に税金がかかりません（通常は利益の約20%が税金で引かれます）。
NISA口座は1人1口座しか持てません。後から変更するのは手間がかかります。最初から「証券口座＋NISA口座」のセットで開設するのが正解です。
口座開設の流れ（所要時間：15分）
- 証券会社のサイトで「口座開設」ボタンをクリック
- メールアドレスと基本情報（氏名・住所・職業など）を入力
- 本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）をスマホで撮影してアップロード
- NISA口座の開設を「申し込む」にチェック
- 数日〜1週間後に口座開設完了のメールが届く
僕が楽天証券で口座を開いたときは、申し込みから5日後に取引できるようになりました。マイナンバーカードがあれば本人確認が早く終わります。
【ステップ2】投資する指数と銘柄を決める
どの指数（インデックス）に投資するか
インデックス投資の始め方で最も迷うのが、どの指数を選ぶかです。代表的な選択肢は次の3つ。
| 指数 | 投資対象 | 特徴 |
|---|---|---|
| 全世界株式（オルカン） | 先進国・新興国の約3,000社 | 世界全体に分散、1本で完結 |
| 米国株式（S&P500） | 米国の主要500社 | 過去のリターンが高い、米国集中 |
| 日経平均・TOPIX | 日本株 | 為替リスクなし、成長率は低め |
初心者には**全世界株式（通称：オルカン）か米国株式（S&P500）**のどちらかをおすすめします。
僕は米国株式（S&P500）と全世界株式を7:3くらいで持っています。「米国経済の成長が続く」と考えているので米国中心にしていますが、「どっちがいいか分からない」なら全世界株式1本でも十分です。
具体的な銘柄の選び方
指数を決めたら、次はその指数に連動する投資信託（ファンド）を選びます。同じ指数でも複数の銘柄があるので、次の3点で比較しましょう。
- 信託報酬が安いか：年0.1%以下が目安
- 純資産総額が大きいか：1,000億円以上が安心
- NISAのつみたて投資枠に対応しているか：対応していないと非課税で積み立てできない
例えば全世界株式なら「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」、米国株式なら「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」が定番です。どちらも信託報酬が年0.05%〜0.1%程度と最安クラスで、純資産も1兆円を超えています。
僕が使っているのもeMAXIS Slimシリーズです。「Slim」は「低コスト」という意味で、業界最低水準の信託報酬を維持すると公式に宣言しているシリーズ。初心者でも安心して選べます。
複数の銘柄を買うべきか、1本に絞るべきか
結論から言うと、1本でもOKです。全世界株式なら1本で世界中に分散できるので、無理に複数買う必要はありません。
僕は最初「分散したほうが安全」と思って米国・全世界・新興国の3本を買いました。でも管理が面倒になり、今は米国と全世界の2本に絞っています。初心者ほどシンプルにしたほうが続けやすいです。
【ステップ3】毎月の積立額と設定を決める
いくらから始めるべきか
インデックス投資の始め方で悩むのが「毎月いくら積み立てればいいのか」です。
結論、月3万円からでも十分です。無理に大きな金額を積み立てる必要はありません。続けられる金額にすることが大事なんです。
僕は最初、月5万円で始めました。今は月7万円を積み立てていますが、これも収入が増えたタイミングで少しずつ上げただけです。生活費を削ってまで投資するのは本末転倒なので、「給料の10〜15%」を目安にするといいと思います。
積立設定の手順
証券口座にログインしたら、次の手順で積立設定をします。
- 「投信積立」または「つみたてNISA」のページに移動
- 買いたい銘柄を検索して選ぶ（例：「eMAXIS Slim 米国株式」）
- 積立金額を入力（例：月30,000円）
- 引き落とし方法を選ぶ：銀行口座引き落としかクレジットカード決済
- 積立日を選ぶ：毎月1日、給料日直後など好きな日でOK
- 設定内容を確認して完了
これで毎月自動的に買い付けが行われます。一度設定すれば、あとは放置でOKです。
クレジットカード積立でポイントを貯める
楽天証券なら楽天カード、SBI証券なら三井住友カードで積立設定をすると、積立額の0.5〜1.0%分のポイントが貯まります。月3万円なら年間1,800〜3,600ポイント。
僕は楽天カードで積立をしており、年間約5,000ポイントを自動的に貯めています。これも「やらない理由がない」設定なので、カードを持っているなら必ず使いましょう。
ボーナス設定は必要か
「ボーナス月だけ増額する」という設定もできますが、僕は使っていません。毎月定額のほうがシンプルで管理しやすいからです。
ボーナスが入ったら、その都度「スポット購入」で追加投資するほうが柔軟に動けます。実際、僕も相場が大きく下がったタイミングで10〜20万円をスポット購入したことがあります。
私の実体験：6年間のインデックス投資で学んだこと
僕がインデックス投資を始めたのは2020年、30歳のときでした。最初は「投資ってギャンブルじゃないの？」と疑っていました。でも本を読んで「長期・分散・積立」の考え方を知り、「これなら自分にもできるかも」と思って始めたんです。
コロナショックで狼狽売りして50万円を失った
始めて数か月後、コロナショックが起きました。毎日資産が数万円ずつ減り、「このままゼロになるんじゃないか」と不安になり、約50万円分を売却してしまいました。これが僕の最大の失敗です。
その後、相場は急回復しました。売らずに持っていれば数十万円の利益になっていたことを知り、後悔しました。このとき学んだのは**「暴落しても売らない」**という原則です。
2023年11月から本格的に記録を開始
その後、「予測より生き残り」のスタンスに切り替え、2023年11月から資産額を毎月記録し始めました。
スタート時の1,307万円が、約2年8か月後の2026年9月には2,908万円になりました。累計で約104%の増加です。途中、2024年8月には1か月で222万円減り、2025年3〜4月には2か月で456万円減る暴落も経験しました。それでも積立を止めずに続けた結果です。
現金比率105万円まで下げた反省
調子に乗って投資額を増やしすぎた結果、現金（生活防衛資金）が105万円まで減ったことがあります。「急な出費があったらどうするんだ」と焦り、それからは「生活費の6か月分は現金で持つ」というルールを守るようにしています。
インデックス投資の始め方を考えるとき、投資額と同じくらい現金の残し方も重要です。
ここまで読んで「自分も始めてみようかな」と思った方へ。私も最初は口座を作るところで数か月止まっていましたが、口座開設だけなら無料で、作ってから実際に買うかどうかをゆっくり考えられます。日本株と米国株を1つのアプリで扱える DMM 株 は、米国株が1株から買えるので少額で試したい人には現実的な選択肢でした。まずは口座を用意しておくだけでも、次に相場が動いたときに動けます。なお、株式投資は元本保証ではなく、価格変動により損失が生じる可能性があります。投資は自己責任のもとご判断ください。
よくある失敗と注意点3つ
1. 生活防衛資金を残さずに投資してしまう
「早く資産を増やしたい」と焦って、生活費まで投資に回してしまう人がいます。僕も一度やらかしました。急な出費（家電の故障、医療費など）が重なると、投資を解約せざるを得なくなります。
生活費の3〜6か月分は現金で残すのが鉄則です。この金額を確保してから投資を始めましょう。
2. 暴落時に狼狽売りしてしまう
資産が数十万円減ると、「もう戻らないんじゃないか」と不安になって売りたくなります。僕もコロナショックで売って後悔しました。
インデックス投資は10年〜20年の長期で持つ前提です。暴落は「安く買えるチャンス」と考えて、積立を続けることが大切です。
3. 銘柄を頻繁に変えてしまう
「この銘柄のほうが良さそう」と思って、数か月ごとに銘柄を変える人がいます。でも頻繁に売買すると、税金や手数料でコストがかさむんです。
インデックス投資の始め方で大事なのは**「決めたら放置」**です。僕も最初は銘柄を変えたくなりましたが、eMAXIS Slimを6年間持ち続けた結果が今の2,908万円です。
❓ よくある質問
Q1. インデックス投資はいくらから始められますか？
最低100円から始められます。 楽天証券やSBI証券では、投資信託を100円単位で購入可能です。ただし現実的には月3万円以上を積み立てないと、資産形成の実感は得にくいと思います。僕は月5万円からスタートしました。
Q2. 全世界株式とS&P500、どちらを選ぶべきですか？
迷うなら全世界株式（オルカン）1本でOKです。 全世界なら米国・欧州・日本・新興国すべてに分散できます。僕は米国の成長を信じているのでS&P500中心ですが、「どっちか分からない」なら全世界を選んでおけば間違いありません。
Q3. 一度設定したら、何もしなくていいのですか？
基本は放置でOKです。 僕も積立設定をしてから、毎月資産額を記録する以外は何もしていません。相場が暴落しても積立は自動で続くので、むしろ「何もしないこと」が成功の秘訣です。年1回、設定金額を見直すくらいで十分です。
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📌 まとめ
インデックス投資の始め方は、①証券口座を開設し、②全世界株式かS&P500の投資信託を選び、③毎月定額を自動積立する——この3ステップで完結します。僕も6年前に同じ手順で始め、1,307万円を2,908万円まで増やしました。
大切なのは「完璧な知識」ではなく「続けること」です。暴落しても積立を止めず、銘柄を変えず、淡々と続ければ、10年後には大きな資産になっているはずです。
投資は自己責任で行い、余裕資金の範囲で始めましょう。
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