積立NISAの始め方：コロナショックで損した私が実践する投資術

「積立NISAを始めたいけど、何から手をつければいいかわからない」——2020年のコロナショックで一時的に資産が30%以上目減りした私が、あのとき知っておきたかったことを詳しく解説します。

現在、私は毎月約7万円を積み立てNISAで運用しています。2023年11月から公開を始めた資産推移を見ると、積み立て投資の「複利の力」を体感できます。この記事では、その経験を踏まえた実践的な始め方をお伝えします。

NISAとは何か——税制優遇の「入れ物」だと考えよう

NISAは「少額投資非課税制度」の略です。通常、株式や投資信託で得た利益には約20%の税金がかかります。しかしNISA口座で運用すれば、その利益が非課税になります。

2024年からは「新NISA」に移行し、非課税枠が大幅に拡大されました：

私のような30代の会社員にとって、この制度は「老後資金を作るための最強の節税ツール」です。毎年の非課税枠をフル活用すれば、年間最大360万円まで非課税で運用できます。

NISAで何を買えばいいか迷う人が多いですが、私の答えは明確です。「オルカン」と呼ばれる全世界株式インデックスファンド一択です。

理由は3つあります：

コロナショックのとき、私は個別銘柄で損失を出しました。「この会社は伸びるはず」という予測が外れたのです。その教訓から、「予測しない投資」に転換しました。インデックスファンドはまさにその哲学を体現しています。

2大ネット証券のどちらかを選べば間違いありません。私はSBI証券を使っています。

よく「収入の20〜30%を投資に回せ」と言われますが、これは個人の生活費や貯金目標によって大きく異なります。

私の考え方：まず生活防衛資金（月の生活費×3〜6ヶ月分）を確保し、その上で余剰資金を積み立てに回します。「投資しすぎて生活が苦しい」は最悪のパターンです。

私は月7万円（つみたて枠5万円＋成長枠2万円）を積み立てています。始めたばかりの方には月1〜3万円から始めて、慣れてきたら増やすことをお勧めします。

「株価が高すぎる今、始めて大丈夫か？」という質問をよく受けます。

私の答えは「始めるタイミングより、続けることの方が重要」です。積み立て投資は「ドルコスト平均法」で、高い時も安い時も一定額を買い続けます。下がったときは多く買えるので、長期的には平均取得単価が下がります。コロナショックのような急落があっても、積み立てを続けた人が最終的に報われています。

2020年のコロナショックで「このまま働き続けるだけでは老後が不安」と感じたことが、私の投資人生のスタートでした。あの失敗を糧に、今は着実に資産を積み上げています。一歩踏み出すのが怖い方も、まず口座を開くだけでいい。

ゆうき（当ブログ運営者）：30代IT系会社員・投資歴6年。2023年11月から資産推移を毎月公開中。