「投資を始めたいけど、毎月積み立てるお金がない」と思っていませんか？
私も投資を始めた頃は同じでした。給料は入ってくるけど、気づいたら銀行口座は空っぽ。投資に回すお金なんてどこにもない状態だったんです。
ところが、家計の固定費を見直したことで、月7万円の投資原資を作ることができました。この記事では、私が実際に削減した固定費と、その具体的な方法をすべて公開します。
結論：固定費削減で投資原資は作れる
家計の固定費見直しで投資原資を作るポイントは以下の3つです。
- 通信費・保険・サブスクの3つを最優先で見直す（月3〜4万円の削減が狙える）
- 削減効果が大きく、生活の質が下がらないものから着手する
- 浮いたお金は即座に投資口座へ自動振替する（手元に置くと使ってしまう）
私は固定費を見直したことで、月7万円の積立投資を約2年8か月続け、総資産を1,307万円から2,908万円まで増やすことができました。
家計の固定費見直しが投資原資作りに最適な理由
固定費とは、毎月決まって出ていく支出のことです。家賃、通信費、保険料、サブスクリプションサービスなどが該当します。
固定費削減のメリット
固定費削減が投資原資作りに向いている理由は3つあります。
1. 一度見直せば効果がずっと続く
食費や交際費などの変動費は、毎月我慢し続ける必要があります。一方で固定費は、契約を一度変更すれば、その後は何もしなくても削減効果が続くんです。
2. 削減額が大きい
通信費で月5,000円、保険で月15,000円といった具合に、1項目で数千円〜数万円の削減が狙えます。コンビニのコーヒーを我慢するより、はるかに効果的です。
3. 生活の満足度が下がりにくい
「格安SIMに変えたけど、使い勝手は大手キャリアと変わらない」というケースは多いです。無駄な支出を削るだけなので、生活の質を落とさずに家計改善できます。
私は投資を始める前、手取り収入の割に貯金が全然できていませんでした。原因は「なんとなく毎月出ていく固定費」だったんです。
私が実際に削減した固定費6項目
家計の固定費見直しで投資原資を作るために、私が実際に削減した項目を公開します。
1. 通信費：月8,000円 → 月2,000円（▲6,000円）
最も効果が大きかったのが通信費です。
削減前
- 大手キャリアのスマホプラン：月8,000円
削減後
- 格安SIMに変更：月2,000円
変更したのは楽天モバイルです。乗り換え手続きは思ったより簡単で、MNP（番号そのまま乗り換え）を使えば電話番号も変わりません。
通信速度は昼休みの時間帯に少し遅くなることがありますが、普段使いで困ったことはありません。これだけで年間72,000円の削減です。
2. 保険料：月18,000円 → 月3,000円（▲15,000円）
次に削減効果が大きかったのが保険です。
削減前
- 医療保険（終身型）：月8,000円
- 個人年金保険：月10,000円
削減後
- 掛け捨ての医療保険：月3,000円
- 個人年金保険は解約
私は20代の頃、保険の営業担当者に勧められるまま「終身医療保険」と「個人年金保険」に加入していました。でも、よく調べてみると必要ない保障ばかりだったんです。
会社員なら健康保険の「高額療養費制度」があるので、医療費が月10万円を超えることはほぼありません。また、個人年金保険は利回りが低すぎて、投資信託で運用した方がはるかに効率的です。
保険を解約するのは勇気が要りましたが、解約返戻金を受け取り、それも投資に回しました。年間180,000円の削減です。
3. サブスクリプション：月4,500円 → 月1,500円（▲3,000円）
使っていないサブスクを整理しました。
削減前
- 動画配信サービス3つ：月2,500円
- 音楽配信サービス：月1,000円
- 雑誌読み放題：月500円
- オンラインストレージ：月500円
削減後
- 動画配信サービス1つ：月1,000円
- 音楽配信サービス：月500円（学割プランに変更）
「とりあえず契約したけど、ほとんど使っていない」というサブスクが3つもありました。解約しても生活に何の支障もなかったんです。年間36,000円の削減です。
4. ジム・習い事：月12,000円 → 月0円（▲12,000円）
削減前
- スポーツジム：月8,000円
- 英会話スクール：月4,000円
削減後
- 自宅トレーニング・YouTube英語学習に切り替え：月0円
ジムは契約してから月1回しか行っていませんでした。1回あたり8,000円です。自宅で腕立て伏せとスクワットをするだけでも十分でした。
英会話も、YouTubeの英語学習チャンネルで代用できました。年間144,000円の削減です。
5. 電気・ガス：月12,000円 → 月9,000円（▲3,000円）
電力会社とガス会社を変更しました。
削減前
- 大手電力会社：月7,000円
- 都市ガス：月5,000円
削減後
- 新電力会社に変更：月5,000円
- ガスもセットプラン：月4,000円
電力自由化で、電力会社は選べる時代です。契約を切り替えるだけで、使い方を変えなくても料金が下がりました。年間36,000円の削減です。
6. 外食・コンビニ：月30,000円 → 月15,000円（▲15,000円）
厳密には固定費ではありませんが、習慣化していた無駄遣いを削減しました。
削減前
- 平日のコンビニランチ：1日700円×20日＝14,000円
- 仕事帰りのコンビニ：1日500円×20日＝10,000円
- 週末外食：月6,000円
削減後
- 弁当持参：月5,000円（食材費）
- コンビニ寄りをやめる：月0円
- 自炊中心：月10,000円
コンビニに寄る習慣をやめただけで、月10,000円浮きました。弁当も前日の夕飯を多めに作って詰めるだけなので、手間はほとんどかかりません。年間180,000円の削減です。
削減合計：月54,000円
上記6項目の削減合計は月54,000円です。これに加えて、ボーナスからも一部を投資に回すことで、月平均7万円の積立投資を実現しました。
ここまで書いてきたことは、あくまで私一人の判断です。正直「これで合ってるのかな」と迷った時期が長くありました。自分の状況に当てはめて誰かに整理してもらいたいなら、お金の専門家（FP）に無料で相談できる FPカフェ という選択肢もあります。何度相談しても無料で、事前に相談員のプロフィールを見て「強引な勧誘をしない人か」を確認してから選べるのは安心材料でした。まずは話を聞いてみるだけでも、自分の考えが整理されます。なお、相談内容の実行は自己判断・自己責任でお願いします。
私の固定費見直しの失敗談
固定費削減には失敗もありました。
失敗1：現金比率を下げすぎた
家計の固定費見直しで投資原資を作ることに夢中になり、現金を105万円まで減らしてしまいました。
2024年のある月、冷蔵庫が壊れて買い替えが必要になり、同時に友人の結婚式が2件重なりました。現金がギリギリで、本気で焦ったんです。
教訓：生活防衛資金（生活費の3〜6か月分）は必ず残す
固定費を削減しても、最低限の現金は手元に置いておくべきです。私は生活費が月20万円なので、60万円〜120万円は現金で持つようにルールを変更しました。
失敗2：保険を全部解約しようとした
保険の削減に成功して調子に乗り、「保険なんて全部いらない」と思って全解約しようとしました。
でも、掛け捨ての医療保険（月3,000円）は残しておいて正解でした。会社員でも、入院が長引いたり、働けなくなったりするリスクはゼロではありません。
教訓：必要最低限の保障は残す
削減と節約は違います。ゼロにするのではなく、無駄を削って必要なものは残す、というバランスが大切です。
失敗3：浮いたお金を別の支出に使ってしまった
最初の1か月、固定費削減で浮いた5万円を「ご褒美」として服や家電に使ってしまいました。
これでは何のために固定費を削ったのか分かりません。
教訓：削減したお金は即座に投資口座へ自動振替する
私は給料日の翌日に、証券口座へ自動振替される設定にしました。手元にお金を置かないことで、使ってしまうリスクを防げます。
固定費削減で投資原資を作る際の注意点3つ
1. 削減効果が大きい項目から優先する
家計の固定費見直しで投資原資を作るなら、削減効果が大きい項目から手を付けるべきです。
コンビニコーヒーを我慢して月3,000円削るより、通信費を見直して月6,000円削る方が効率的です。
優先順位は以下の通りです。
- 保険（月1万円以上の削減が狙える）
- 通信費（月5,000円前後）
- サブスク・ジム（月3,000〜5,000円）
- 電気・ガス（月2,000〜3,000円）
2. 削減しすぎて生活の質を下げない
すべての固定費をゼロにする必要はありません。
私は動画配信サービスを3つから1つに減らしましたが、1つは残しました。休日の楽しみまで削ると、ストレスで続かなくなります。
投資は長期戦です。無理のない範囲で続けられる削減が正解です。
3. 削減したお金を手元に置かない
削減した金額を普通預金に入れたままにすると、気づいたら使ってしまいます。
私は証券口座への自動振替を設定しました。給料日の翌日に7万円が自動で移動するので、手元に残りません。
「先取り貯蓄」ならぬ「先取り投資」です。
❓ よくある質問
Q1. 固定費削減で投資原資を作ると、どれくらいの期間で効果が出ますか？
固定費削減の効果は即月から出ます。通信費を格安SIMに変えれば、翌月から5,000〜6,000円浮きます。保険を見直せば、翌月から1万円以上削減できます。削減した金額を投資に回せば、その月から複利効果が働き始めます。私の場合、月7万円の積立を約2年8か月続けた結果、総資産が1,307万円から2,908万円になりました。
Q2. 家計の固定費見直しで最も効果が大きい項目は何ですか？
私の経験では、保険です。月15,000円削減できました。多くの会社員は、保険の営業担当者に勧められるまま、不要な終身保険や個人年金保険に加入しています。健康保険の高額療養費制度があるので、医療保険は掛け捨てで十分です。個人年金保険は利回りが低いので、投資信託で運用した方が効率的です。次に効果が大きいのは通信費（月6,000円削減）です。
Q3. 固定費削減で浮いたお金は、全額投資に回すべきですか？
いいえ。生活防衛資金（生活費の3〜6か月分）を確保してから、残りを投資に回すべきです。私は現金を105万円まで減らしてしまい、家電の故障と冠婚葬祭が重なって焦った経験があります。生活費が月20万円なら、60万円〜120万円は現金で持っておくことをおすすめします。それ以上の部分を投資に回すのが、安全かつ効率的です。
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📌 まとめ
家計の固定費見直しで投資原資を作ることは、誰にでもできます。通信費・保険・サブスクの3つを見直すだけで、月3〜4万円の削減が狙えます。削減したお金は即座に投資口座へ自動振替し、手元に置かないことが成功の秘訣です。
私は固定費削減で月7万円の投資原資を作り、約2年8か月で総資産を1,307万円から2,908万円まで増やすことができました。あなたも今日から、通信費の見直しから始めてみてください。
※投資にはリスクがあります。最終的な判断はご自身の責任で行ってください。
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